ИИС или брокерский счет: что выбрать и что выгоднее? Долг рф

Для ИИС-1 можно получить налоговый вычет типа А — вычет на взносы. Для ИИС-2 — вычет типа Б, на доходы брокерский счет или ИИС от торговли на бирже. Минимальный срок хранения денежных средств на ИИС-1 и ИИС-2, чтобы у инвестора осталось право на налоговый вычет, — три года. Можно было иметь только один счет — ИИС-1 или ИИС-2. Об открытии брокерского счета, выборе брокера и рисках инвесторов подробнее написано в статье «Государство защитит начинающих инвесторов» – сказанное там применимо и к ИИС. «Дополнительно отмечу основной риск, свойственный именно ИИС, – сниженная ликвидность по сравнению с обычным брокерским счетом, – продолжил Павел Рукавишников.

Чем ИИС отличается от обычного брокерского счета

Через такой счет https://www.xcritical.com/ можно инвестировать в акции, облигации и другие активы. Чтобы получать доход по брокерскому счету, как и по индивидуальному инвестиционному счету без доверительного управления, необходимо перевести деньги на счет и совершать удачные сделки. Надо помнить, что в этом случае вы соревнуетесь с опытными профессионалами, владеющими огромным набором биржевых маневров. Тогда в портфель инвестора добавляют корпоративные облигации или акции, их волатильность выше, как и вероятность больших потерь.

Я открыл у брокера ИИС, а он открыл мне еще обычный счет. Зачем?

Поэтому биржевые продукты, которые предлагает посредник (банк, управляющая компания, брокер) сопровождаются подробной информацией о доходности, риске и сроке вложений. Да, некоторые брокеры так делают, и в этом нет ничего страшного. В случае закрытия ИИС деньги и активы на нем нужно будет куда-то перевести. Тогда брокер их переведет на обычный брокерский счет клиента. На обычный брокерский счет — рубли, валюту, акции, облигации. Чтобы претендовать на инвестиционный вычет типаА предприниматель должен применять общую системуналогообложения и платить налог на доходы со своейдеятельности.

В США высказались о «летнем контрнаступлении» ВСУ на территорию России

Сам счет вправе открыть любой человек, имеющий статус налоговогорезидента РФ. Это может быть наемный работник, безработный,студент, пенсионер, военный, индивидуальный предприниматель идругие. Вам нужно определиться с видом вычета, чтобы извлечь наибольшуюналоговую выгоду.

Перевод ценных бумаг другому брокеру в 2023 году. Как сохранить свои деньги

Эту мысль подтверждает статистика Московской биржи. Число частных инвесторов, имеющих доступ к рынкам биржи, составило 7,4 млн человек. С начала года российские граждане открыли 1,35 млн ИИС, в то время как за предыдущие пять лет – 1,65 млн. В ноябре количество открытых ИИС на бирже превысило 3 млн.

• Суммы, с которых его платят, называются налоговой базой, и с 2021 года налоговый кодекс различает девять налоговых баз.
• ЦБ даже выпустил письмо и напомнил об этом брокерам, УК и депозитариям.
• Важным моментом является выбор брокера и соблюдение условий индивидуального инвестиционного счета — срок действия договора и максимальные суммы инвестиций.
• Однако такая сумма сгодится только для пробы.
• В акции, облигации, биржевые фонды, фьючерсы и опционы, валюты, которые торгуются на российских биржах.

Отчет о движении денежных средств физических лиц на зарубежных счетах и что в нем нового

ИИС можно использовать так же, как и обычный брокерский счет, и с его помощью приобретать ценные бумаги, валюту и драгоценные металлы. Набор активов зависит от вашего опыта, знаний и личного капитала. Если брокер позволяет получать дивиденды на банковский счет, с помощью дивидендов можно вывести с ИИС часть средств. Купите акции хотя бы за два рабочих дня до дивидендной отсечки — даты формирования реестра акционеров. Вы попадете в реестр, и через некоторое время на банковский счет поступят дивиденды, которые можно использовать как захотите.

Брокерский счет и ИИС: наглядное сравнение

Несмотря на всю тщательность подготовки информационных материалов, ООО «Ньютон Инвестиции» не гарантирует и не несет ответственности за их точность, полноту и достоверность. Если у инвестора есть ИИС-1 или ИИС-2, для того, чтобы открыть ИИС-3, ему надо закрыть прошлый счет или перевести его в ИИС-3. Инвестирование денег ИИС в облигации увеличивает доходность, т.е. К 13 % полученных по налоговому вычету прибавляется доходность полученная от денежного потока купонных выплат облигаций.

Впрочем, если на ИИС ничего нет, то и комиссий обычно нет. При закрытии ИИС можно продать все активы и вывести деньги, а можно перенести активы на обычный брокерский счет. Второй вариант сложнее, но может быть выгоднее с точки зрения налогов.

Какие есть виды брокерского счета

— на деньги на брокерском счете при условии, что американский брокер состоит в Корпорации защиты инвесторов в ценные бумаги (SIPC). Брокерский открывают для того, чтобы торговать на бирже ценными бумагами, валютами и проводить другие сделки. Самостоятельно платить налоги вам не нужно — ваш брокер является налоговым агентом и сам удерживает налог с дохода, если он был, а также учитывает убытки для уменьшения налога в будущем. В день закрытия счета брокер удержит необходимую сумму налога с прироста инвестиций, купонов и дивидендов и выплатит вам доход в чистом виде.

ИИС, или индивидуальный инвестиционный счет. В отличие от  брокерского счета, ИИС позволяет инвесторам получать налоговые льготы и оформлять вычеты. Инвестор может выбрать ИИС с налоговым вычетом типа А. В этом случае он сможет возвращать 13% (или 15%) от суммы, внесенной на счет за год. ИИС типа Б позволяет возвращать налог с дохода, который получил инвестор от операций на фондовом рынке.

Он не гарантирует вам стопроцентный успех, но при этом будет брать определенный процент за работу, даже если выбранная вами стратегия не приносит дохода. Использовать инвестиционный счет можно самостоятельно или при помощи управляющего. В Тинькофф Инвестициях нет платы за обслуживание ИИС, а документы для налогового вычета формируются автоматически. Большинство брокеров не берет абонентской платы, если счет просто открыт и остается пустым, — ни за ИИС, ни за обычный брокерский.

А чтобы стоимость его услуг не отняла большую часть потенциальной доходности, нужен определенный капитал — хотя бы ₽1,5 млн, полагает Верещак. В этом вопросе мнения консультантов разделились. Верещак полагает, что если вы только начинаете, то достаточно и 10 тыс. Однако такая сумма сгодится только для пробы. По словам финансового консультанта Игоря Файнмана, ИИС целесообразнее открывать тем, у кого «белая» зарплата и за кого делаются налоговые отчисления в бюджет.

Можно открыть ИИС, даже если вы пока не планируете класть на него деньги, чтобы начать отсчет срока владения и не пропустить период, пока он не превышает пять лет. Если у инвестора есть открытый ИИС-1 или ИИС-2, он может зачесть до трех лет владения им при переходе на новый счет. С 1 января 2024 года возможно открыть только ИИС 3-го типа. Сделать это можно как в банке, так и в специализированной брокерской компании. Перед заключением договора рекомендуем проверить банк или компанию на надежность, оценить все риски, так как данный вид счета вы будете открывать минимум на 3 года.

Не все брокеры и УК поддерживают упрощенный порядок. Список компаний, подающих в ФНС сведения о праве на вычет в таком порядке, есть на сайте ФНС. На середину февраля 2023 года в списке было 17 брокеров и УК. Необходимо подать налоговую декларацию 3-НДФЛ, а вместе с ней — договор на обслуживание ИИС и документы, подтверждающие, что вы внесли деньги на ИИС. Сделать это надо в течение максимум трех лет после года, в котором возникло право на вычет. Однако брокеры могут ограничивать доступ к каким-то активам.

Советую посмотреть статью про раздел счета и подумать о брачном договоре. Вычет можно получить и через налоговую, если вы не стали просить его через брокера или УК, в том числе можно получить в упрощенном порядке. Но через брокера или УК это быстрее и проще, так как в случае с налоговой вычет придется запрашивать по окончании года, когда вы закрыли ИИС.

Чтобы открыть брокерский счет или ИИС, нужно выбрать брокера. Сделать это можно на маркетплейсе Московской биржи, нажав на баннер внизу. Обычный брокерский счет подходит и для инвестиций, и для активных спекуляций. На него распространяются менее выгодные налоговые льготы, но зато можно без проблем снимать деньги. Некоторые брокеры предлагают открыть единый брокерский счет для торговли на бирже, Форексе, криптовалютных биржах и т. Конечно, в реальности это разные счета, но для клиента они выглядят как единый брокерский счет.

Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС) — это специальныйброкерский счет. По сути брокер или управляющая компания открываетфизлицу два счета. На один счет инвестор вносит деньги, и именно понему получает инвестиционный вычет.

Если вы держите подобные бумаги у себя в портфеле более года, то можно не платить НДФЛ на доходы по сделкам. Их нужно было купить не ранее 1 января 2015 года. Чтобы понять, какой реальный счет открыть, пройдите мини-тест из двух шагов. Да, можно просто положить деньги на ИИС и ничего с ними не делать. Но такая операция имеет смысл лишь в первый год.